中国农业银行操作风险管理研究

来源: www.7225367.com 作者:vicky 发?#38469;?#38388;:2017-07-16 论文字数:30236字
论文编号: sb2017071019063116699 论文语言:中文 论文类型:硕士毕业论文
本文是工商管理论文,本文选用了大量的实际案例进行分析说明农业银行操作风险管理面临的问题,并有针对性的提出对策和建议。
第1章绪论
 
1.1研究的背景及意义
1.1.1研究的背景
作为独立运营的金融机构一银行,在进行相关金融货币服务等工作的同时,?#21442;?#32463;济发展和社会进步提供了货币保障,是人们经济生活中必不可少的环节。随着全球金融一体化趋势的逐渐形成,金融?#38469;?#19981;断进步、金融工具不断创新及业务?#20998;?#19981;断增多,致使银行业处于复杂多变的环境中,同时也面临着多种风险。除了面临信用利率和市场风险之外,也面临着由银行内部员工、?#38469;?#31995;?#22330;?#20869;部程序或其他外部不确定因素带来的潜在风险,业界称之为"操作风险"。近些年来,世界各地银行操作风险的案例屡见不鲜,如表1-1所示。
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1.2研究的目标与思路
1.2.1研究的目标
本文最主要的目标是提出农业银行操作风险管理的应对策略;其次,梳理现有的相关理论和文献;再次,通过定性分析和案例分析,总结农业银行操作风险事件发生的现状及主要原因;最后,根据文献研究、理论研究和案例研究,提出比较有针对性的政策建议。
1.2.2研究的思路
本文在国内外经济、金融全球一体化以及中国农业银行稳定发展的背景下,研究中国农业银行操作风险管理的相关问题。首先,通过理论和文献综述,对现有研究做充分梳理;其次,通过对中国农业银行的现状及操作风险管理的分析,采用案例分析的方法,对其产生的原因进行总结;最后,通过对问题的归纳,提出相关政策建议。
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第2章操作风险管理概述
 
2.1操作风险的概念
2.1.1操作风险的概念界定
目前,对于操作风险的相关概念仍然没有达到一致认可。90年代前,操作风险被认为是伴随于信用风险、法律风险、市场风险等相对独立的风险而存在。直到1995年,?#22303;?#38134;行发生了亏损倒闭事件,银行业才逐步?#40092;?#21040;操作风险的危害性,并将其列为风险控制蓝本中。
1997年,英国银行家协会认为操作风险由?#38469;躒毕?#21644;系统崩溃引起,与内部失误、程序和控制失误、欺诈和犯罪活动相联系。随着金融市场的发展,操作风险所涵盖的内容渐渐増多,银行业对其?#40092;?#20063;愈加全面和深刻。
关于操作风险的分类,很多专业人±都怀有不一样的态度。在英国,相关机构提出,应当有两类。第一类是操作性风险失误,主要指的是银行内部系统的漏洞、崩溃、员工有意或无意的错误操作,这?#38469;?#20110;操作性的失误;第二类是操作性化杆风险,主要因素是银行外部,包括市场、政策及环境等。而在德国,相关的专业人士却持有不同的看法。德国专家认为,操作风险不能一概而论,应当按照不同的情况将其分为四类;第一类是人员风险,指的是银行内部员工由于操作?#38469;?#19978;的失误,或者违规操作等造成的风险。产生这种风险的主要原因是银行的管理能为上的不足,导致了员工的风险防范意识不强;第二类是内部控制风险,即当客户在银行办理相关业务时,双方在交?#36164;?#21487;能发生的步骤错误、运算错误等导致的风险,主要原因是管理措施不完善。第三类是系统风险,系统风险分为经营系统风险和信息系统风险。经营系统风险是银行的业务系统出现故障,业务无法正常办理所产生的的风险。系统风险是银行的管理系统出现崩溃,漏徊等产生的风险。第四类是外部风险,主要是除去银行本身环境外,外部环境产生的风险。
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2.2操作风险管理实践
2.2.1操作风险管理发展阶段
1.操作风险管理,是针对银行操作风险采取管理手段和措施,它是通过科学合理的手段和方法,依靠操作风险管理体系和管理框架的构建,从风险识别、风险计量及风险控制三个方面实现对操作风险的?#34892;?#25511;制,以降低银行的经营风险,促进金融市场的?#27604;?#21644;发展。目前,操作风险管理的研究经过?#30805;?#20041;识别、模型建立、数据化监督等五个阶?#21361;?#20855;体如表2-3所示。?
目前,大多数发达国?#19994;?#21830;业银行,诸如渣打银行、中信银行、花旗银行、恒生银行等国际知名银行已经发展到最后两个阶?#21361;?#37319;取量化工具进行计量和资本分配。而我国还停留在前三个阶?#21361;?#32477;大部门银行对操作风险实施监管,只有一少部分采用了计量或完全量化的管理。
2.操作风险识别,是操作风险管理的第一步。由巴塞尔新资本协议中能够看出,操作风险的诱因较为多样,因此使得操作风险对于银行的正常秩序所构成的威胁也更加巨大。操作风险的识别,从企业员工、信息系?#22330;?#22806;部因素等方面具体衡量和评?#28291;?#20197;及时发现操作风险。
3.操作风险的计量,是在操作风险识别之后开展的统计和计量工作,以明确该操作风险对银行所造成的影响程度。操作风险的计量一般可以通过指标法、标准法、高级计量法及标准法替代法四种方法实现。?
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第3章中国农业银行操作风险管理现状及案例分析................16
3.1中国农业银行的发展现状..............16
3.2中国农业银行操作风险管理现状...................17
第4章中国农业银行操作风险形成的成因分析..............29
4.1农行操作风险形成外部因素分析.............29
4.2农行操作风险形成内部因素分析............30
第5章加强中国农业银行操作风险管理的对策建议..............36
5.1注重内部制度建设和文化建设.................36
5.1.1提高员工风险防范意识.............36
 
第5章加强中国农业银行操作风险管理的对策建议
 
5.1注重内部制度建设和文化建设
5.1.1提高员工风险防范意识
?风险一旦发生,不仅带来巨大的财务成本、管理成本和监管成本,更会造成或大或小的社会影响。从风险防范着手,提高员工意识为要领。
首先,通过宣传教育,加强银行内部员工操作风险的?#29616;?#24230;和关注度。尤其是农业银行内部的管理部门人员或者高级管理人?#20445;?#35201;将操作风险管理工作纳入到日常重点工作之一,并不对?#30001;?#23545;其?#40092;?#21644;判断,能够做到有预防、有计划、有方案,当案件发生时,能及时、妥当地处理。
其次,农业银行要加强操作风险宣传小组建设。现有的操作风险宣传小组工作流于?#38382;劍?#21457;?#26377;?#26524;不是很明显。需要深入地、定期地向企业员工宣传操作风险的严重性和影响性,并帮助员工全面的了解操作风险的成因,使员工能够明确如何?#34892;?#22320;发现、规避和排除操作风险。
最后,在互联网+"社会发展背景下,新?#25945;?#24050;经是人们日常沟通、获取信息的主要信息工具,需要不断拓展宣传途径和宣传手段。比如目前银行机构在文化宣传过程中主要应用企业报刊、企业杂志和广播等等,需要不断开拓宣传?#25945;ǎ?#21253;括企业论?#22330;?#20225;业网站及其他网络信息?#25945;?#22914;微信微博等等,使企业的操作风险管理能够更好地贴近于员工生活,?#34892;?#22320;提升最终的宣传效果和宣传质量,满足企业发展需求。?
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总结
?当前整体经济环境发展趋缓,内外部对于经济的驱动有限,银行业整体不良率未得到?#34892;?#25913;善。在我们业务发?#26500;?#31243;中,必须加强对于风险的把控,把风险把控与银行绩效相挂?#24120;?#30456;辅相成,?#34892;?#32467;合。在这些风险中,操作风险的控制显得尤为重要,一方面因为当前的运?#28304;?#19994;者对于风险这根弦没有?#38505;?#29702;解,在办理业务过程未严格按照流程进行操作,从而引起风险暴露。另一方面,当前银行压力较大,可能存在制度上和业务培训上的不到位,从而引导从业人员在业务操作过程中不规范、不合规。本文选用了大量的实际案例进行分析说明农业银行操作风险管理面临的问题,并有针对性的提出对策和建议。农业银行作为国有大行,对于风险控制和把控尤为关注,不仅需要制定一系列的风险合规制度,定期对人员进行培训,对整个业务的流程通过系统进行严密的全流程监控,对存在的问题定期进行通报,并与每个行的绩效挂?#24120;?#23454;行行长负责制。将操作风险网格化管理,使业务发展和风险控制得到?#34892;?#30340;平衡。
参考文献(略)

原文地址:http://www.7225367.com/gsgllw/)查找


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